Union Investment TFI aktualizuje ofertę Indywidualnych Kont Emerytalnych. Klienci gromadzący kapitał na emeryturę w ramach IKE będą mogli skorzystać z większego niż dotychczas wyboru produktów i usług.

Dostosowując się do potrzeb klientów i dynamicznie zmieniającej się sytuacji na rynkach finansowych, Union Investment TFI zmodyfikowało regulamin prowadzenia Indywidualnych Kont Emerytalnych (IKE). Od początku tygodnia klienci dokonujący wpłat na IKE będą mieli możliwość inwestowania w dwa dodatkowe subfundusze, zmiany wybranego wcześniej wariantu IKE, a także dokonywania zmiany alokacji zainwestowanego kapitału nawet pięciokrotnie w ciągu roku.

Po zmianie, w ramach IKE inwestorzy mają do wyboru aż 11 subfunduszy charakteryzujących się odmienną polityką oraz poziomem ryzyka inwestycyjnego. Dwa z nich – UniLokata oraz UniKorona Pieniężny – to bardzo bezpieczne rozwiązania pieniężne. Pozostałe subfundusze, poprzez które klienci mogą budować dodatkowy kapitał na emeryturę to: UniKorona Obligacje, UniObligacje: Nowa Europa, UniBezpieczna Alokacja, UniStabilny Wzrost, UniKorona Zrównoważony, UniKorona Akcje, UniAkcje Sektory Wzrostu, UniAkcje: Nowa Europa i UniAkcje Małych i Średnich Spółek.

Trzy warianty do wyboru

Wybierając IKE Union Investment TFI klient ma możliwość zdecydowania się na jeden
z trzech wariantów inwestycji: umiarkowany, dynamiczny lub indywidualny. W przypadku dwóch pierwszych portfeli inwestycyjnych ich skład (a zatem udział jednostek funduszu akcyjnego, zrównoważonego i obligacyjnego) jest automatycznie dopasowywany do aktualnego wieku uczestnika i liczby lat pozostających do przejścia na emeryturę. W przypadku wariantu indywidualnego inwestor może samodzielnie wybrać do czterech dostępnych w ramach IKE subfunduszy.

Możliwość 5-krotnej zmiany alokacji środków i wariantu IKE

W przypadku wyboru wariantu indywidualnego osoba oszczędzająca może aż 5 razy
w roku kalendarzowym dokonać zmiany alokacji środków (do tej pory można było to zrobić 4 razy w ciągu roku). Wszystkie wpłaty na IKE dokonywane po dniu złożenia zlecenia zmiany alokacji będą rozkładane między wybrane przez klienta subfundusze w ustalonych proporcjach (minimalny poziom alokacji do jednego subfunduszu odpowiada 10% wpłaty).

Istotną nowością jest również możliwość zmiany wybranego wcześniej wariantu IKE (dotychczas wyboru dokonywało się tylko raz – w momencie podpisania umowy).

Zmiana pomiędzy wariantami jest traktowana jak zmiana alokacji. Oszczędzający może zatem 5 razy w ciągu roku dokonać zmiany alokacji pomiędzy wariantami z zastrzeżeniem, że podany limit odnosi się również do limitu zmian alokacji pomiędzy subfunduszami w wariancie indywidualnym. Oznacza to, że zmiana alokacji jest możliwa zarówno pomiędzy wariantami jak też w ramach wariantu.

Umowy IKE można podpisywać u następujących dystrybutorów:

a także w siedzibie Union Investment w Warszawie, przy ul. Polnej 11.

IKE Union Investment – podsumowanie

Nie ZUS ani OFE ale… wino może być solidnym wsparciem dla przyszłych emerytów. I nie chodzi tu o poprawianie nastroju przy pomocy tego napoju. To inwestycja, która jak żadna inna nadaje się do długoterminowej budowy majątku.

Wino Lafite Rothschild ze słynnego rocznika 1982, od momentu wejścia na rynek, 65-krotnie zwiększyło swoją wartość. Dlaczego? Po pierwsze, z każdym rokiem maleje liczba dostępnych na rynku butelek, a chętnych do ich wypicia nie brakuje. Po drugie, wino to nie samochód -　 z wiekiem jest coraz lepsze. Rekomendowany przez krytyków okres leżakowania dla najlepszych trunków z Bordeaux sięga kilkudziesięciu lat! Spadająca podaż i poprawiająca się jakość przekładają się na wzrost cen. – To sprawia, że wino jest świetną inwestycją długoterminową – mówi Krzysztof Maruszewski z Wealth Solutions.

Dodatkową zachętą dla inwestorów jest brak „podatku Belki”. Wino nie jest instrumentem finansowym, lecz towarem, więc zysk z jego sprzedaży nie jest opodatkowany. Jest jednak warunek – sprzedaż nie może nastąpić przed upływem sześciu miesięcy od zakupu. Dla porównania, w przypadku Indywidualnych Kont Emerytalnych na　 na zysk bez podatku trzeba czekać aż do emerytury.

Polacy zainwestowali w wino już ponad 120 mln złotych. To sporo, w porównaniu z innymi krajami regionu. I jednocześnie bardzo niewiele w porównaniu z ponad 230 miliardami złotych przymusowo ulokowanymi w Otwartych Funduszach Emerytalnych (nie mówiąc już o ZUS). Nasze zaangażowanie w polskie akcje i obligacje　 – bo praktycznie tylko tak inwestują fundusze emerytalne – jest więc dosyć spore. Dodatkowe inwestowanie w bardzo podobny sposób, w ramach trzeciego filaru, mija się z celem. Jeśli chcemy naprawdę zabezpieczyć swoją przyszłość musimy szukać inwestycji alternatywnych i budować kapitał w oparciu o realne, namacalne dobra takie jak na przykład wino.

Dla tych, którzy chcieliby zacząć swoją przygodę z winnymi inwestycjami, nadarza się właśnie dobra okazja. Do sprzedaży trafi niedługo bordoskie wino z 2011 r., oferowane w formie en primeur. Dlaczego warto się nim zainteresować? Po dwóch wybitnych i bardzo drogich rocznikach, na rynek wejdzie wino　w bardziej przystępnych cenach, ale dobrej jakości. To powinno przełożyć się na wzmożone zainteresowanie nim wśród konsumentów. Większe spożycie tego bordoskiego rocznika, powinno z kolei spowodować szybki wzrost jego ceny. Stać się tak może, ponieważ z każdą wypitą butelką wzrasta wartość tych, które pozostały jeszcze na rynku.　

Nie ZUS ani OFE ale… wino może być solidnym wsparciem dla przyszłych emerytów. I nie chodzi tu o poprawianie nastroju przy pomocy tego napoju. To inwestycja, która jak żadna inna nadaje się do długoterminowej budowy majątku.

Wino Lafite Rothschild ze słynnego rocznika 1982, od momentu wejścia na rynek, 65-krotnie zwiększyło swoją wartość. Dlaczego? Po pierwsze, z każdym rokiem maleje liczba dostępnych na rynku butelek, a chętnych do ich wypicia nie brakuje. Po drugie, wino to nie samochód -　 z wiekiem jest coraz lepsze. Rekomendowany przez krytyków okres leżakowania dla najlepszych trunków z Bordeaux sięga kilkudziesięciu lat! Spadająca podaż i poprawiająca się jakość przekładają się na wzrost cen. – To sprawia, że wino jest świetną inwestycją długoterminową – mówi Krzysztof Maruszewski z Wealth Solutions.

Dodatkową zachętą dla inwestorów jest brak „podatku Belki”. Wino nie jest instrumentem finansowym, lecz towarem, więc zysk z jego sprzedaży nie jest opodatkowany. Jest jednak warunek – sprzedaż nie może nastąpić przed upływem sześciu miesięcy od zakupu. Dla porównania, w przypadku Indywidualnych Kont Emerytalnych na　 na zysk bez podatku trzeba czekać aż do emerytury.

Polacy zainwestowali w wino już ponad 120 mln złotych. To sporo, w porównaniu z innymi krajami regionu. I jednocześnie bardzo niewiele w porównaniu z ponad 230 miliardami złotych przymusowo ulokowanymi w Otwartych Funduszach Emerytalnych (nie mówiąc już o ZUS). Nasze zaangażowanie w polskie akcje i obligacje　 – bo praktycznie tylko tak inwestują fundusze emerytalne – jest więc dosyć spore. Dodatkowe inwestowanie w bardzo podobny sposób, w ramach trzeciego filaru, mija się z celem. Jeśli chcemy naprawdę zabezpieczyć swoją przyszłość musimy szukać inwestycji alternatywnych i budować kapitał w oparciu o realne, namacalne dobra takie jak na przykład wino.

Dla tych, którzy chcieliby zacząć swoją przygodę z winnymi inwestycjami, nadarza się właśnie dobra okazja. Do sprzedaży trafi niedługo bordoskie wino z 2011 r., oferowane w formie en primeur. Dlaczego warto się nim zainteresować? Po dwóch wybitnych i bardzo drogich rocznikach, na rynek wejdzie wino　w bardziej przystępnych cenach, ale dobrej jakości. To powinno przełożyć się na wzmożone zainteresowanie nim wśród konsumentów. Większe spożycie tego bordoskiego rocznika, powinno z kolei spowodować szybki wzrost jego ceny. Stać się tak może, ponieważ z każdą wypitą butelką wzrasta wartość tych, które pozostały jeszcze na rynku.　

Nie mam co do tego żadnej wątpliwości. Czy aby tak się stało konieczne jest podwyższenie wieku emerytalnego do 67 lat? Nie. Obowiązujący system, nazywany systemem o zdefiniowanej składce, miał nas skutecznie zachęcać a nie zmuszać do dłuższej pracy. Chociaż minęło już 12 lat od rewolucji w naszym systemie emerytalnym, to wciąż wypłacane dzisiaj świadczenia „pochodzą” w większym stopniu ze starego systemu i dlatego nie widzimy jeszcze tych zachęt.

Sam premier potwierdza. Tłumaczył w dniu rozpoczęcia konsultacji społecznych, że każdy dodatkowy rok pracy, za 20-30 lat, zacznie podnosić naszą emeryturę o około 10%. Czy jest w tych wyliczeniach wiarygodny? Gdy czytam komentarze internautów to większość z nas premierowi nie wierzy. Dlaczego? Czy tylko z naszego narodowego malkontenctwa? Chyba nie. Rząd w swojej propozycji jest niewiarygodny z zupełnie innego powodu. Rodzi się bowiem nasza naturalna wątpliwość – Skoro w przyszłości emerytury mają być tak niskie w stosunku do ostatnich zarobków (na poziomie 30%), a każdy rok pracy ma dawać mi 10-cioprocentową premię, to dlaczego premier chce mnie zmusić do dłuższej pracy? Przyznam, że nie wiem. Jest to dla mnie tym bardziej niezrozumiałe, że Donald Tusk wielokrotnie w przeszłości podkreślał, iż wierzy w mądrość Polek i Polaków! Dlaczego więc teraz tej wiary mu zabrakło?

Ale czy te symulacje są wiarygodne? Tak. Bo pracując dłużej zwiększymy kapitał brany pod uwagę przy wyliczaniu emerytury a także ulegnie obniżeniu dalsze średnie trwanie życia. W efekcie, wyższa zgromadzona kwota zostanie podzielona przez mniejszą liczbę miesięcznych wypłat powodując tak wysoki wzrost świadczenia emerytalnego.　

Będziemy pracować dłużej nie tylko z powodu wysokiej premii za każdy dodatkowy rok pracy. Będziemy chcieli odłożyć moment przejścia na emeryturę przede wszystkim ze strachu przed drastycznym spadkiem poziomu życia. Wyobraźmy sobie, że otrzymujemy 6 tysięcy złotych na rękę jako wynagrodzenie, ukończyliśmy 65 lat a kapitał zgromadzony na koncie w I i II filarze zapewni mi dożywotnią emeryturę w wysokości 1800 zł. Przy takiej różnicy, przejście na emeryturę będzie szokiem finansowym. Czy zdecyduję się na taki krok? Tylko w jednym przypadku – gdy względy zdrowotne nie pozwolą mi na dłuższą pracę, lub gdy pracodawca będzie chciał się mnie pozbyć.

No, ale przecież za 20-30 lat ma być w Polsce o 5 milionów mniej osób w wieku produkcyjnym.

Czy w związku z tym przymus dłuższej pracy jest potrzebny? Po co więc ten bój, walka z wiatrakami?

Maciej Rogala, blog Union Investment TFI

Nie mam co do tego żadnej wątpliwości. Czy aby tak się stało konieczne jest podwyższenie wieku emerytalnego do 67 lat? Nie. Obowiązujący system, nazywany systemem o zdefiniowanej składce, miał nas skutecznie zachęcać a nie zmuszać do dłuższej pracy. Chociaż minęło już 12 lat od rewolucji w naszym systemie emerytalnym, to wciąż wypłacane dzisiaj świadczenia „pochodzą” w większym stopniu ze starego systemu i dlatego nie widzimy jeszcze tych zachęt.

Sam premier potwierdza. Tłumaczył w dniu rozpoczęcia konsultacji społecznych, że każdy dodatkowy rok pracy, za 20-30 lat, zacznie podnosić naszą emeryturę o około 10%. Czy jest w tych wyliczeniach wiarygodny? Gdy czytam komentarze internautów to większość z nas premierowi nie wierzy. Dlaczego? Czy tylko z naszego narodowego malkontenctwa? Chyba nie. Rząd w swojej propozycji jest niewiarygodny z zupełnie innego powodu. Rodzi się bowiem nasza naturalna wątpliwość – Skoro w przyszłości emerytury mają być tak niskie w stosunku do ostatnich zarobków (na poziomie 30%), a każdy rok pracy ma dawać mi 10-cioprocentową premię, to dlaczego premier chce mnie zmusić do dłuższej pracy? Przyznam, że nie wiem. Jest to dla mnie tym bardziej niezrozumiałe, że Donald Tusk wielokrotnie w przeszłości podkreślał, iż wierzy w mądrość Polek i Polaków! Dlaczego więc teraz tej wiary mu zabrakło?

Ale czy te symulacje są wiarygodne? Tak. Bo pracując dłużej zwiększymy kapitał brany pod uwagę przy wyliczaniu emerytury a także ulegnie obniżeniu dalsze średnie trwanie życia. W efekcie, wyższa zgromadzona kwota zostanie podzielona przez mniejszą liczbę miesięcznych wypłat powodując tak wysoki wzrost świadczenia emerytalnego.　

Będziemy pracować dłużej nie tylko z powodu wysokiej premii za każdy dodatkowy rok pracy. Będziemy chcieli odłożyć moment przejścia na emeryturę przede wszystkim ze strachu przed drastycznym spadkiem poziomu życia. Wyobraźmy sobie, że otrzymujemy 6 tysięcy złotych na rękę jako wynagrodzenie, ukończyliśmy 65 lat a kapitał zgromadzony na koncie w I i II filarze zapewni mi dożywotnią emeryturę w wysokości 1800 zł. Przy takiej różnicy, przejście na emeryturę będzie szokiem finansowym. Czy zdecyduję się na taki krok? Tylko w jednym przypadku – gdy względy zdrowotne nie pozwolą mi na dłuższą pracę, lub gdy pracodawca będzie chciał się mnie pozbyć.

No, ale przecież za 20-30 lat ma być w Polsce o 5 milionów mniej osób w wieku produkcyjnym.

Czy w związku z tym przymus dłuższej pracy jest potrzebny? Po co więc ten bój, walka z wiatrakami?

Maciej Rogala, blog Union Investment TFI

Od 16 stycznia 2012 r. rachunki IKZE i IKE oferowane są w ramach umowy do polisy „Sposób na Przyszłość” ING Życie.

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) oraz Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to produkty finansowe umożliwiające gromadzenie dodatkowych pieniędzy na emeryturę w ramach trzeciego, dobrowolnego filaru emerytalnego. Oprócz środków otrzymywanych z ZUSu i OFE dodatkowe pieniądze zaoszczędzone na IKZE i IKE będą stanowiły wsparcie na emeryturze, gdyż zmniejszają różnicę w dochodzie po zakończeniu aktywności zawodowej. Oba produkty oferują również korzyści podatkowe.

IKZE to zupełna nowość na polskim rynku, wprowadzona przez rząd od stycznia 2012 r. Największym atutem tego produktu, którego nie miały do tej pory żadne produkty długoterminowego oszczędzania, jest możliwość odliczania wpłat na IKZE od podstawy opodatkowania, co wpływa na zmniejszenie płaconego fiskusowi podatku. Jest to natychmiastowa, odczuwalna korzyść podatkowa, gdyż ulgę odlicza się już w następnym roku. Polacy niechętnie płacą podatki, dlatego można sądzić, że zainteresowanie tym nowym produktem emerytalnym będzie wysokie właśnie ze względu na konstrukcję ulgi podatkowej.

ING Życie wprowadza IKZE, a także istniejący od 2004 r IKE, w ramach „Sposobu na Przyszłość”. Co ważne, ING Życie inwestuje 100% każdej składki klienta wpłacanej na rachunki IKZE i IKE, umożliwiając mu odłożenie jak największej ilości środków na przyszłą emeryturę.

Kupując IKZE lub IKE lub oba produkty jednocześnie w ramach polisy „Sposób na Życie” ING Życie oferuje klientowi:

ubezpieczenie życia, zdrowia oraz w razie wypadku. To także wsparcie finansowe dla klienta i jego rodziny w razie niespodziewanych zdarzeń losowych, takich jak choroba, wypadek a nawet śmierć.

budowanie kapitału na przyszłość. Dzięki regularnie inwestowanym pieniądzom, klient może zabezpieczyć swoje przyszłe potrzeby finansowe i realizować swoje plany np. opłacić studia dziecka czy kupić lepszy samochód

„Sposób na Przyszłość” to polisa umożliwiająca objęcie ochroną ubezpieczeniową do 10 osób niezależnie od tego, jaki stopień pokrewieństwa je łączy. Pozwala również elastycznie dobrać zakres ubezpieczenia dla każdego członka rodziny. W trakcie trwania umowy zakres ubezpieczenia można modyfikować tak, by odpowiadał zmieniającym się potrzebom.

Dołączając do polisy „Sposób na Przyszłość” rachunki IKZE i IKE oferujące korzyści podatkowe, ING Życie zwiększyło atrakcyjność polisy, jednocześnie umożliwiając chętnym do oszczędzania na emeryturę – ochronę życia i zdrowia oraz gromadzenie środków na przyszłość.

Od 16 stycznia 2012 r. rachunki IKZE i IKE oferowane są w ramach umowy do polisy „Sposób na Przyszłość” ING Życie.

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) oraz Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to produkty finansowe umożliwiające gromadzenie dodatkowych pieniędzy na emeryturę w ramach trzeciego, dobrowolnego filaru emerytalnego. Oprócz środków otrzymywanych z ZUSu i OFE dodatkowe pieniądze zaoszczędzone na IKZE i IKE będą stanowiły wsparcie na emeryturze, gdyż zmniejszają różnicę w dochodzie po zakończeniu aktywności zawodowej. Oba produkty oferują również korzyści podatkowe.

IKZE to zupełna nowość na polskim rynku, wprowadzona przez rząd od stycznia 2012 r. Największym atutem tego produktu, którego nie miały do tej pory żadne produkty długoterminowego oszczędzania, jest możliwość odliczania wpłat na IKZE od podstawy opodatkowania, co wpływa na zmniejszenie płaconego fiskusowi podatku. Jest to natychmiastowa, odczuwalna korzyść podatkowa, gdyż ulgę odlicza się już w następnym roku. Polacy niechętnie płacą podatki, dlatego można sądzić, że zainteresowanie tym nowym produktem emerytalnym będzie wysokie właśnie ze względu na konstrukcję ulgi podatkowej.

ING Życie wprowadza IKZE, a także istniejący od 2004 r IKE, w ramach „Sposobu na Przyszłość”. Co ważne, ING Życie inwestuje 100% każdej składki klienta wpłacanej na rachunki IKZE i IKE, umożliwiając mu odłożenie jak największej ilości środków na przyszłą emeryturę.

Kupując IKZE lub IKE lub oba produkty jednocześnie w ramach polisy „Sposób na Życie” ING Życie oferuje klientowi:

ubezpieczenie życia, zdrowia oraz w razie wypadku. To także wsparcie finansowe dla klienta i jego rodziny w razie niespodziewanych zdarzeń losowych, takich jak choroba, wypadek a nawet śmierć.

budowanie kapitału na przyszłość. Dzięki regularnie inwestowanym pieniądzom, klient może zabezpieczyć swoje przyszłe potrzeby finansowe i realizować swoje plany np. opłacić studia dziecka czy kupić lepszy samochód

„Sposób na Przyszłość” to polisa umożliwiająca objęcie ochroną ubezpieczeniową do 10 osób niezależnie od tego, jaki stopień pokrewieństwa je łączy. Pozwala również elastycznie dobrać zakres ubezpieczenia dla każdego członka rodziny. W trakcie trwania umowy zakres ubezpieczenia można modyfikować tak, by odpowiadał zmieniającym się potrzebom.

Dołączając do polisy „Sposób na Przyszłość” rachunki IKZE i IKE oferujące korzyści podatkowe, ING Życie zwiększyło atrakcyjność polisy, jednocześnie umożliwiając chętnym do oszczędzania na emeryturę – ochronę życia i zdrowia oraz gromadzenie środków na przyszłość.

Od 2 stycznia 2012 r. każdy, kto myśli o wyższej emeryturze może już zacząć oszczędzać na Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). PZU Życie SA jako jeden z pierwszych na rynku zaoferował tę formę oszczędzania. Debiutowa oferta okazała się sukcesem.

Nowa możliwość dobrowolnego oszczędzania to sposób na uniknięcie niższej emerytury z powodu obniżenia składki emerytalnej przekazywanej z ZUS do OFE (z 7,3 proc. do 2,3 proc.). Stopa zastąpienia za 30 lat, czyli relacja wysokości emerytury do ostatniej pensji tuż przez przejściem na odpoczynek, wyniesie zaledwie ok. 30 proc. Sposobem na uzyskanie większej emerytury jest właśnie IKZE. 　

Zachętą do dodatkowego oszczędzania na tym koncie jest ulga podatkowa. Rozliczając się z fiskusem za 2012 r. będzie można odpisać od podstawy opodatkowania do 4　030, 80 zł. Dzięki temu, odkładając pieniądze na starość jednocześnie już dziś skorzystamy z ulgi podatkowej wynoszącej nawet 1290 zł. 　

Specyfiką produktu jest możliwość elastycznych wpłat, w terminach ustalonych przez oszczędzającego. Przy podpisaniu umowy ubezpieczony nie musi deklarować jak często będzie wpłacał pieniądze. W razie jego przejściowych kłopotów finansowych będzie mógł zawiesić wpłaty a nawet zlikwidować IKZE. Jednak wówczas nie będzie mógł skorzystać z ulgi podatkowej.

“IKZE PZU Życie, którego sprzedaż rozpoczęliśmy z sukcesem 2 stycznia jest produktem dla każdego, kto chce efektywnie pomnażać oszczędności na cele emerytalne i korzystać z ulgi podatkowej. Jest produktem prostym w konstrukcji, zrozumiałem i niedrogim dla klienta” – mówi Weronika Dejneka , Dyrektor Biura Produktów Indywidualnych w PZU Życie SA.

Ubezpieczony może wystąpić o zwrot całości środków zgromadzonych na IKZE w każdym, dogodnym dla siebie czasie. Uzyskane w ten sposób kwoty będą opodatkowane wg obowiązującej wówczas skali podatkowej.

Klient może też przetransferować pieniądze z jednego IKZE na inne. Transfer z IKZE nie będzie jednak możliwy na IKE lub PPE i odwrotnie. Wyjątkowy do przenoszenia oszczędności jest 　2012 r., bo tylko w tym roku można wpłacić środki z IKE na IKZE i odliczyć tę kwotę od dochodu. Transfery nie będą opodatkowane.

Pieniądze zaoszczędzona na IKZE będą dziedziczone. Ubezpieczony może wskazać osoby uposażone, które dostaną oszczędności w razie jego śmierci. W innym wypadku　 prawo do zgromadzonych środków nabędą najbliżsi.　Spadkobiercy nie　zapłacą podatku od spadku i darowizn, będą natomiast musiały zapłacić podatek dochodowy na zasadach ogólnych.　

Od 2 stycznia 2012 r. każdy, kto myśli o wyższej emeryturze może już zacząć oszczędzać na Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). PZU Życie SA jako jeden z pierwszych na rynku zaoferował tę formę oszczędzania. Debiutowa oferta okazała się sukcesem.

Nowa możliwość dobrowolnego oszczędzania to sposób na uniknięcie niższej emerytury z powodu obniżenia składki emerytalnej przekazywanej z ZUS do OFE (z 7,3 proc. do 2,3 proc.). Stopa zastąpienia za 30 lat, czyli relacja wysokości emerytury do ostatniej pensji tuż przez przejściem na odpoczynek, wyniesie zaledwie ok. 30 proc. Sposobem na uzyskanie większej emerytury jest właśnie IKZE. 　

Zachętą do dodatkowego oszczędzania na tym koncie jest ulga podatkowa. Rozliczając się z fiskusem za 2012 r. będzie można odpisać od podstawy opodatkowania do 4　030, 80 zł. Dzięki temu, odkładając pieniądze na starość jednocześnie już dziś skorzystamy z ulgi podatkowej wynoszącej nawet 1290 zł. 　

Specyfiką produktu jest możliwość elastycznych wpłat, w terminach ustalonych przez oszczędzającego. Przy podpisaniu umowy ubezpieczony nie musi deklarować jak często będzie wpłacał pieniądze. W razie jego przejściowych kłopotów finansowych będzie mógł zawiesić wpłaty a nawet zlikwidować IKZE. Jednak wówczas nie będzie mógł skorzystać z ulgi podatkowej.

“IKZE PZU Życie, którego sprzedaż rozpoczęliśmy z sukcesem 2 stycznia jest produktem dla każdego, kto chce efektywnie pomnażać oszczędności na cele emerytalne i korzystać z ulgi podatkowej. Jest produktem prostym w konstrukcji, zrozumiałem i niedrogim dla klienta” – mówi Weronika Dejneka , Dyrektor Biura Produktów Indywidualnych w PZU Życie SA.

Ubezpieczony może wystąpić o zwrot całości środków zgromadzonych na IKZE w każdym, dogodnym dla siebie czasie. Uzyskane w ten sposób kwoty będą opodatkowane wg obowiązującej wówczas skali podatkowej.

Klient może też przetransferować pieniądze z jednego IKZE na inne. Transfer z IKZE nie będzie jednak możliwy na IKE lub PPE i odwrotnie. Wyjątkowy do przenoszenia oszczędności jest 　2012 r., bo tylko w tym roku można wpłacić środki z IKE na IKZE i odliczyć tę kwotę od dochodu. Transfery nie będą opodatkowane.

Pieniądze zaoszczędzona na IKZE będą dziedziczone. Ubezpieczony może wskazać osoby uposażone, które dostaną oszczędności w razie jego śmierci. W innym wypadku　 prawo do zgromadzonych środków nabędą najbliżsi.　Spadkobiercy nie　zapłacą podatku od spadku i darowizn, będą natomiast musiały zapłacić podatek dochodowy na zasadach ogólnych.　

W 2012 roku będziemy mogli oszczędzić więcej na swoją przyszłość. Ministerstwo Pracy i Polityki Społecznej ogłosiło podniesienie rocznego limitu wpłat na IKE do wysokości 10　578 złotych. W roku obecnym na Indywidualne Konto Emerytalne możemy wpłacić maksymalnie 10　077 zł.

Zmiany te oznaczają, że w nadchodzącym roku, przy równych wpłatach, będziemy mogli odłożyć na IKE aż 881,5 złotych miesięcznie. Do czego oczywiście gorąco zachęcać.

Zmieniła się także dozwolona wysokość sumy składek, jaką może wnieść uczestnik do jednego pracowniczego programu emerytalnego. W przyszłym roku kwota ta wyniesie 15　867 złotych.

Legg Mason TFI S.A. jest jednym z liderów polskiego rynku pod względem wysokości środków lokowanych w funduszach inwestycyjnych na cele emerytalne (766 mln zł – stan na 30.11.2011). IKE z Legg Mason jest od 4 lat najlepszym IKE z funduszem inwestycyjnym według dziennika Rzeczpospolita (raport w dodatku „Moje Pieniądze” 13.11.2008,19.11.2009, 15.11.2010 oraz 10.11.2011).