System zabezpieczeń OFE
Zabezpieczeniem składek zgromadzonych w funduszach jest wprowadzenie nadzoru państwa nad funkcjonowaniem rynku funduszy emerytalnych. Specjalnie powołany organ administracji rządowej – Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) kontroluje działalność powszechnych towarzystw emerytalnych i otwartych funduszy emerytalnych.
Ustawa o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych przewiduje wiele zabezpieczeń mających na celu ochronę środków ulokowanych przez członków na kontach OFE. Należą do nich:
Depozytariusz – PTE nie ma dostępu do pieniędzy członków OFE, gdyż wszystkie środki są przechowywane przez wybrane duże banki zwane depozytariuszami,
Ograniczenia inwestycyjne – politykę inwestycyjną OFE ograniczają limity inwestycyjne, ściśle określające rodzaj i ilość instrumentów finansowych, w które fundusze mogą lokować swoje aktywa. I tak, aktywa OFE mogą być lokowane w:
- obligacje, bony i inne papiery wartościowe emitowane przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski oraz pożyczki i kredyty udzielane tym podmiotom,
- obligacje i inne papiery wartościowe gwarantowane przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski, a także depozyty, kredyty i pożyczki przez nie gwarantowane
- depozyty bankowe i bankowe papiery wartościowe, akcje spółek notowanych na giełdzie,
- akcje narodowych funduszy inwestycyjnych,
- obligacje i inne dłużne papiery wartościowe emitowane przez jednostki samorządu terytorialnego i zabezpieczone całkowicie obligacje innych podmiotów,
- jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych.
Ponadto, inwestowanie w poszczególne kategorie lokat podlega dodatkowym ograniczeniom ilościowym.
Minimalna stopa zwrotu – minimalny zysk, który musi osiągnąć fundusz emerytalny. Minimalna stopa zwrotu to stopa niższa o 50% od średniej ważonej stopy zwrotu wszystkich funduszy lub o 4 punkty procentowe od tej średniej w zależności od tego, która z tych wielkości jest niższa. Obliczana za ostatnie 36 miesięcy, dwa razy w roku: na koniec marca i na koniec września.
Rachunek rezerwowy – specjalnie utworzony rachunek, z którego w przypadku gdy zyski z inwestycji będą niższe od minimalnej stopy zwrotu fundusz będzie dokonywać dopłat do oszczędności członków,
Gwarancja PTE – Jeżeli środki zgromadzone na rachunku rezerwowym nie wystarczą na dokonanie dopłat, wówczas PTE będzie zobowiązane do pokrycia niedoboru z własnych środków,
Fundusz Gwarancyjny – Środki na ten fundusz przekazują wszystkie działające PTE. Pieniądze w nim zgromadzone zostaną wykorzystane, w przypadku gdy PTE nie będzie w stanie wywiązać się z zobowiązań wobec członków swojego OFE,
Gwarancja Skarbu Państwa – Ostateczny gwarant wypłacalności otwartych funduszy emerytalnych.
Źródło informacji:
Prego Finance S.A.
Rankingi/Porownania OFE:
» Koszty
» Liczba uczestników OFE
» Stopa zwrotu od początku działalności
» Stopa zwrotu za 3 lata
» Stopa zwrotu za 5 lat
» Stopa zwrotu za ostatni rok
» Wartość aktywów OFE
» Wartość jednostki rozrachunkowej (zł)
Zabezpieczeniem składek zgromadzonych w funduszach jest wprowadzenie nadzoru państwa nad funkcjonowaniem rynku funduszy emerytalnych. Specjalnie powołany organ administracji rządowej – Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) kontroluje działalność powszechnych towarzystw emerytalnych i otwartych funduszy emerytalnych.
Ustawa o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych przewiduje wiele zabezpieczeń mających na celu ochronę środków ulokowanych przez członków na kontach OFE. Należą do nich:
Depozytariusz – PTE nie ma dostępu do pieniędzy członków OFE, gdyż wszystkie środki są przechowywane przez wybrane duże banki zwane depozytariuszami,
Ograniczenia inwestycyjne – politykę inwestycyjną OFE ograniczają limity inwestycyjne, ściśle określające rodzaj i ilość instrumentów finansowych, w które fundusze mogą lokować swoje aktywa. I tak, aktywa OFE mogą być lokowane w:
- obligacje, bony i inne papiery wartościowe emitowane przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski oraz pożyczki i kredyty udzielane tym podmiotom,
- obligacje i inne papiery wartościowe gwarantowane przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski, a także depozyty, kredyty i pożyczki przez nie gwarantowane
- depozyty bankowe i bankowe papiery wartościowe, akcje spółek notowanych na giełdzie,
- akcje narodowych funduszy inwestycyjnych,
- obligacje i inne dłużne papiery wartościowe emitowane przez jednostki samorządu terytorialnego i zabezpieczone całkowicie obligacje innych podmiotów,
- jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych.
Ponadto, inwestowanie w poszczególne kategorie lokat podlega dodatkowym ograniczeniom ilościowym.
Minimalna stopa zwrotu – minimalny zysk, który musi osiągnąć fundusz emerytalny. Minimalna stopa zwrotu to stopa niższa o 50% od średniej ważonej stopy zwrotu wszystkich funduszy lub o 4 punkty procentowe od tej średniej w zależności od tego, która z tych wielkości jest niższa. Obliczana za ostatnie 36 miesięcy, dwa razy w roku: na koniec marca i na koniec września.
Rachunek rezerwowy – specjalnie utworzony rachunek, z którego w przypadku gdy zyski z inwestycji będą niższe od minimalnej stopy zwrotu fundusz będzie dokonywać dopłat do oszczędności członków,
Gwarancja PTE – Jeżeli środki zgromadzone na rachunku rezerwowym nie wystarczą na dokonanie dopłat, wówczas PTE będzie zobowiązane do pokrycia niedoboru z własnych środków,
Fundusz Gwarancyjny – Środki na ten fundusz przekazują wszystkie działające PTE. Pieniądze w nim zgromadzone zostaną wykorzystane, w przypadku gdy PTE nie będzie w stanie wywiązać się z zobowiązań wobec członków swojego OFE,
Gwarancja Skarbu Państwa – Ostateczny gwarant wypłacalności otwartych funduszy emerytalnych.
Źródło informacji:
Prego Finance S.A.
|
Rankingi/Porownania OFE: » Koszty » Liczba uczestników OFE » Stopa zwrotu od początku działalności » Stopa zwrotu za 3 lata » Stopa zwrotu za 5 lat » Stopa zwrotu za ostatni rok » Wartość aktywów OFE » Wartość jednostki rozrachunkowej (zł) |
.:. Najpopularniejsze
- AEGON Agent transferowy Aktualności OFE Aktywa netto funduszu OFE Akwizytor Allianz Alokacja składki Aviva AXA Bankowy Cena kupna jednostki uczestnictwa OFE Cena umorzenia/sprzedaży jednostek uczestnictwa OFE Dziedziczenie OFE Otwarte Fundusze Emerytalne Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE) Powszechne towarzystwa emerytalne (PTE) PZU Rachunek premiowy Wiek emerytalny
